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      對話渤海銀行副行長: 做敏捷自進化數字生態銀行的推進者

      2021-08-03 10:04:40   作者:   來源:CTI論壇   評論:0  點擊:


        近日,IBM 商業價值研究院(IBV)啟動了兩年一度的全球最高管理層調研之首席信息官洞察,IBV 的專家與渤海銀行副行長趙志宏就新時代下的 CIO 角色賦能的變化,以及 CIO 應該如何應對生態化、平臺化的業務模式挑戰等問題進行了深度的探討。
        隨著企業數字化轉型逐步進入深水區,CIO 群體的工作也開始變得不易亦不平凡。作為鏈接信息技術與業務的重要角色,CIO 既是企業信息化建設的領導者之一,又是企業數字化建設的參謀官。
        IBV:您是“敏捷自進化生態銀行”的倡導者,您能具體詮釋一下這個理念嗎?
        行業間的不斷融合讓商業環境逐漸演進成“你中有我”、“我中有你”,CIO 需要堅定“構建敏捷而自進化生態銀行”的核心理念,倡導敏捷文化,引領科技創新、顛覆變革。讓企業能夠通過大數據、人工智能、混合云等技術的充分運用,實現客戶生態旅程需求的緊密洞察,通過樂高積木式拆分和重組產品服務的能力,敏捷快速的為客戶提供定制化、個性化的解決方案。
        01. 攻守之道,以敏捷為文化,以數據為基石
        生態系統協同進化的推動者
        目標是把渤海銀行打造成為自進化仿生組織,能夠自我識別、自我發展、自我恢復和進化;依托生態圈,智慧化動態繪制客戶畫像,個性化產品服務敏捷定制;同時,內部自洽與外部融合相統一,敏捷自進化,并與生態伙伴協同進化。
        敏捷文化的營造者
        CIO 的職責是在企業內營造敏捷文化,帶領員工靈活快速地應對外界的各種變化,有效利用技術和人才優勢,實現戰略目標。
        企業數字化重塑的領航者
        數據是企業的戰略資產。如何將數據整合至戰略、運營和文化之中,并以數據為基石繪制實現價值的新途徑是值得 CIO 深度思考的話題。
        02. 創新精進,開拓場景,科技賦能敏銳感知新場景的啟發者
        CIO 要引領科技團隊參與業務場景創新, 以數字化視覺適應數據孿生環境,讓銀行充分參與數據場景創新。
        金融科技賦能的保障者
        CIO 應緊抓金融科技帶來的發展機會,帶領企業員工提升運營效能與服務質量,為科技賦能業務提供堅實的支撐和保障。
        03. 顛覆變革,人才儲備,引領未來與業務共創的變革發起者
        CIO 應借助政策支持考慮“敏捷自進化的生態銀行”的技術變革,培養企業成長為具備快速創新進化能力的敏捷企業。
        孕育復合人才的培養者
        CIO 需要按照面向未來人才管理的 3“R”(Right people for Right position at Right time)戰略,獲取來自客觀數據的深度洞察,前瞻性挑選合適的信息科技高潛人才。
        IBV:隨著對內連接各個業務職能,以及對外開放生態連接越來越多的合作伙伴,CIO 的角色變得越來越重要。您認為 CIO 應當如何管理復雜性和多方協作關系?
        內外兼戰是 CIO 的制勝之道,建立信任基礎和選擇正確的工具是成功管理的兩大法寶:
        01. 言不信者,行不果 信任是管理復雜性和協作關系的基礎
        銀行作為信用中介,是靠經營“信任”為主業的企業。在信任經濟中如何做到既保護客戶和合作伙伴的隱私安全,又在合作中提高自身透明度是增加業務優勢和收獲信任紅利的關鍵。
        科技助力信任建設
        隨著國家個人信息保護、數據安全等法規的指引,以區塊鏈、數據保護、數據共享等為代表的信任、信用科技正迎來用武之地。
        02. 工欲善其事,必先利其器與合作伙伴共建銀企生態
        隨著商業模式從過去的 B2C 向 C2B 演變,B2B 向 B4B 演變,建立共建的生態關系正在成為構建銀企生態合作的基礎。2015年渤海銀行首次提出構建“最佳體驗財資管家”的發展愿景,2021年明確以“生態銀行”模式進一步深入實踐這一愿景,持續以數據和技術為核心驅動力,與產業客戶共建生態合作,提升金融服務能力,形成其在同業中的差異化競爭,圍繞用戶全方位需求實現無感、泛在、浸潤式服務的“金融+”機構。
        管理復雜性和多方協同的工具
        企業架構轉型、雙中臺建設、分布式核心能力機制是打造“敏捷自進化生態銀行”利器:
        a. 對于致力于生態賦能的銀行來說,中臺是其“腰背”,流程是其“脊髓及神經脈絡”。2021年 1月開始,渤海銀行與 IBM 攜手,通過企業架構轉型整合全行業務流程,實現業務部門與科技部門的無縫銜接和高效協作。通過業務建模、中臺建設,運用標準化、組件化、參數化的解決方案和工具,讓銀行內部的工作流、數據流、產品組件等在生態場景中形成交互關系。
        b. 充分利用數字技術和仿真模擬,在零售業務領域深入分析客戶行為習慣,針對養老、消費、教育、財富傳承、稅務籌劃等多元化的客戶需求,完善指標體系,動態描繪客戶畫像;在對公業務領域,依托生態圈,以核心生態伙伴為圓心、以價值鏈為半徑,形成集團客戶畫像森林,并以時間為序列進行動態調整,打造實時相冊,實現定制化產品的敏捷開發。
        c. 銀行需要建立起與生態概念中的“分布式”本質相適應的核心能力機制。運用具有指數級發展潛力的分布式及云原生技術,構建端到端自主可控模式的實時智能工作流, 并在數字孿生環境的模型工廠助力下,結合 VR/AR 等技術,實現銀客之間數字化模擬、智能化交流。
        IBV:您作為渤海銀行分管 IT 的副行長,是如何幫助加速從試驗探索到業務產出的過程?
        創新是渤海銀行數字化轉型關鍵時點的催化劑。需要在創新探索中擔任如下任務:
        01. “創新”融基因,推進全行創新實踐
        要引導銀行進行創新轉型,利用業務 IT 融合的語言明確需求分析。同時又要善于組織敏捷團隊通過實驗室將觀點進行孵化、展現和落地。
        02. “創智”構生態,建立全行創新體系
        銀行作為生態系統的個體,需立足于持牌金融機構的先天 DNA,同時積極向數字原生企業學習,將數據和技術融入到組織和流程中,建立“機器+人”的仿生運營模式;把銀行打造成為仿生組織,從而像生物個體一樣自我識別、自我發展、自我恢復和進化,適應生態銀行復雜環境變化并得以發展和完善。
        03. 享前瞻之思,布局未來創新基礎設施
        作為最年輕的全國性股份制銀行,渤海銀行在業內較早意識到“數字化轉型是商業銀行實現戰略轉型的關鍵推動力”,明確構建“生態銀行”的戰略發展方向,率先在業內開啟“線上化、數據化、智能化”的“三步走模式”,通過“特色化、綜合化、數字化、國際化”四大抓手,持續推動全面數字化轉型。
        IBV:您作為渤海銀行分管 IT 的副行長,是如何與企業其他部門領導合作,共同促進企業轉型的?
        面對跨部門合作,CIO 需要思考如下問題:如何從項目級敏捷上升到企業級敏捷?如何明確組織的各類角色?如何在工作任務基礎上,以客戶為中心,動態組織資源,形成彈性和無縫鏈接?
        企業轉型需要全員參與及響應,各部門領導對轉型的價值、目標、方法等達成共識更是企業轉型成功的關鍵。CIO 作為企業數字化轉型重塑的領航者,需要從以下三點發力,加強與其他部門領導的協作共同促進轉型:
        01. 共享愿景,同舟共濟 戰略共識是部門間協作的基礎
        以渤海銀行為例,我們的愿景是打造客戶最佳體驗的現代財資管家,目標成為一家有溫度的敏捷銀行,向持牌照的金融科技公司轉型,打造一流的具有“雙核架構、數據驅動、智能運維、敏捷主動”核心技術能力的公眾銀行。這是 CIO 和業務部門的共同目標和愿景,也是部門間協作的基礎。
        02. 統一語言,高效溝通數據是部門間協作的溝通語言
        隨著銀行內部和生態系統內數量的不斷增長,數據作為重要的溝通媒介,使企業內部的協作更加高效。2020年 5月,渤海銀行與 IBM 合作,通過數據治理梳理數據標準、數據質量和數據字典,盤點數據家譜的現狀,解決了轉型第二步“在哪里”的問題。
        03. 多方協同,打破壁壘企業級架構是部門間協作的平臺工具
        清楚了企業“在哪里”和“去哪里”,接下來需要解決的就是“如何轉”的問題,這也是 CIO 需要引領其他部門領導進行企業轉型的職責所在。渤海銀行選擇企業架構轉型作為數字化轉型之路,承接四五戰略,實現業技融合,打破部門豎井,各業務部門一把手均投入其中,參與流程建模、產品建模和實體建模的過程,共同推動企業的數字化轉型。
        IBV:CIO 的角色必須如何適應新常態?CIO 必須采取哪些不同的方式向前邁進?
        CIO 作為數字化之舟的掌舵者,其自身的關注重點應更側重于企業級頂層設計、業技創新、流程優化、組織治理等方面,力求從內部運營到產品與服務內外兼修。
        01. 利用分布式技術有機整合信息:
        剛才談到的分布式商業模式里面,如何用分布式技術去記錄生態系統中的差分信息是十分關鍵的。差分進化模型可以使雜亂無章的信息進行有機的整合。例如跨境電商,價值連接點和營業收入的增長速度是否真正相關?是線性還是指數級正相關?連接平臺的數量以及跟銷售增長的關系如何?這些問題都可以用差分進化模型去解決。
        02. 加強頂層設計規劃,全面掌控創新驅動:
        CIO 需在戰略層面以運營指標的設計量化數字化成果,進行系統化的頂層設計,明確轉型方向、目標和重點,在實現運營“質量、韌性”的同時保障“成本效率”。
        03. 積極探索創新技術,賦能業務生態場景:
        CIO的技術敏感性決定了數字化運營體系的筑成是否能夠快人一步,特別是整個技術層面的基礎設施升級,以“云端化”形態支撐集約運營、優化資源組合方式、統籌資源投入是主要的思考方向。同時應關注技術和業務的深度融合,彌合“數字鴻溝”,加速推動銀行數字化轉型。
        04. 推動企業級流程優化,打造數字化轉型基座:
        CIO 應著眼于跨條線、端到端的業務流程整合,以統籌視角優化前中后臺分工,設計關聯點的技術銜接和責權利界定,從流程優化出發,采用智能工作流驅動運營數字化的深刻變革。
        05. 重塑員工及組織架構,夯實創新驅動保障:
        銀行業須以敏捷轉型、組織變革及復合人才建設為切入點,積極推動自我革新。在打破部門壁壘的變革中,CIO 的推動力至關重要,除了通過組織架構的調整打通多條線協作通道外,亦需要通過敏捷的數字化創新模式建立敏捷組織開展流程治理。
        關于渤海銀行:
        渤海銀行股份有限公司是《中國商業銀行法》2003年修訂以來,唯一一家全新成立的全國性股份制商業銀行,是第一家自 2000年來在發起設立階段就引進境外戰略投資者的全國性股份制商業銀行。作為 12家全國性股份制商業銀行中最年輕的成員,渤海銀行具有顯著的后發優勢,致力于打造成為客戶最佳體驗的現代財資管家。
        渤海銀行多年來始終堅持創新,以科技力量賦能業務發展。面向未來,渤海銀行將加速轉型探索,走出具有“渤海”特色的生態銀行之路!
      【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點,與CTI論壇無關。CTI論壇對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,并請自行承擔全部責任。

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